Rachat de prêt hypothécaire : comment ça marche ?

Vous avez la possibilité de faire racheter votre prêt immobilier par un établissement de crédit dans le cadre d’un rachat de prêt hypothécaire. Cette opération bancaire vous permet, si vous le souhaitez, de garantir un nouveau prêt par une hypothèque de premier ou de second rang. La condition d’accès à ce financement est que votre ménage possède un bien immobilier que vous pouvez présenter comme garantie. Le rachat de prêt hypothécaire consiste cependant à racheter plusieurs emprunts au cours de la même opération dans une démarche bien définie.

Fonctionnement du rachat de prêt hypothécaire

Tout d’abord, l’établissement bancaire évalue le besoin de financement en calculant la somme des crédits à racheter et le montant du futur projet. Il estime ensuite la valeur du bien immobilier pour le rachat prêt hypothécaire, par un expert immobilier ou un notaire. Une fois l’estimation réalisée, la quotité hypothécaire, encore appelée ratio hypothécaire, est déterminée pour connaître la faisabilité du financement par rapport aux crédits à racheter. A ce stade, la situation de l’emprunteur est évaluée à travers ses revenus, charges et reste à vivre. L’établissement prêteur étudie la situation avant et après le rachat en s’assurant que la quotité hypothécaire n’excède pas 80 % de la valeur du bien.

Caractéristiques de la quotité hypothécaire

Le ratio hypothécaire est en fait un indicateur de faisabilité dans un rachat de prêt. Celui-ci permet de déterminer le montant d’un prêt par rapport à la valeur du bien immobilier susceptible de servir de garantie. La quotité hypothécaire se calcule en divisant le montant du prêt par la valeur vénale du bien immobilier et le pourcentage est obtenu en multipliant le résultat par cent. Il permet de savoir si l’opération est un bon investissement. L’établissement définit celle-ci et il arrive souvent qu’un ratio trop élevé entraîne le refus de la demande de rachat de crédits.

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